최근 생계에 어려움을 겪고 있는 서민들이 점점 늘어나고 있습니다. 이런분들 중에는 신용점수기 낮아서 금융권 대출은 생각하지도 못하는 분들도 많습니다. 이렇게 금융권 대출이 어려운 분들을 위해, 정부 기관에서 새희망홀씨 , 근로자 햇살론, 무직자 대출, 정부지원 생계비 대출, 햇살론15, 최저 신용자 특례보증 등의 지원 사업을 해오고 있습니다.
최근에 정부에서 어려운 국민, 소상공인, 자영업자 대상으로 하는 자금 대출, 연체 대출 지원, 지원금, 정부 대환대출, 대출 만기 연체 상환 지원 등의 금융 지원 프로그램 등을 많이 진행하고 있습니다. 지금 소개하는 정부 정책들은 서민분들의 생계에 직접적으로 도움을 주기 위한 지원 프로그램입니다.
1. 새희망홀씨
새희망홀씨는 3대 정부지원 서민대출 (햇살론, 미소금융, 새희망홀씨) 중에 하나로, 국가 보증으로 저소득, 저신용인 서민들도 자금을 융통할 수 있게 지원해 주는 제도 입니다.
새희망홀씨 같은 정부지원 대출은 조건이 유리한 대신에, 성실 상환이 가능한지 등의 유무를 심시기관에서 철저히 판단하므로 제출 서류 등 준비할 것이 많습니다. 아래 페이지 하단에 신청방법에 대한 자세한 상담/문의 등도 가능하니 이용해 보시길 권장 드립니다.
새희망홀씨 지원대상은 연소득 3,500만원 이하이면 가능하고, 연소득이 4.500만원 이하일때면, 신용평점 하위 20% 이하 일때 자격조건을 만족하게 됩니다. 지금 다른 채무 등이 진행 되고 있거나, 연체가 있는 중이라도 지원이 가능 합니다.
위의 조건을 만족하였더라도, 현재 부채 상태가 이미 연소득을 넘어섰거나, 대출 연체 이력, 세금 체납 이력 등이 존재하면 대출이 불가할 수 있습니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 6 ~ 10.5% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환시, 2% 금리 인하 우대 (기타 사회적약자계층 0.5 % 추가 금리 인하) (금융교육 등 각 취급 은행의 조건에 따라 0.1% 추가 금리 인하) |
| 대출 한도 | 1인당 3,000 ~ 3,500 만원 (단, 자신의 소득대비 80 ~ 130%) |
| 대출 기간 | 최대 7년 이내 상환 (단, 개인의 조건에 따라 변동 가능) |
| 상환 방법 | 주로 원리금균등분활상환 적용 |
새희망홀씨는 저소득, 저신용자 인대도 대출한도가 크다는 장점이 있습니다. 그리고 본인의 여건에 따라 대출 상한 기간도 긴 편이니, 준비를 잘해서 해당 대출 상품 이용을 꼭 해보시길 바랍니다.
만약에 은행에서 새희망홀씨 대출 신청이 부결되면, 아래 소액생계비 대출, 최저신용자 특례보증 등의 다른 정부지원 정책 등도 존재하니 자세히 알아보고 잘 대처 하시길 바랍니다.
※ 대출 금리 적용 예시
총 3,000만원 대출 시 (금리 8% 적용, 상환기간 7년) 의 조건에 대한 원리금균등분할.
7년간의 총 대출이자는 9,277,260 원, 총상환금액은 39,277,260 원 입니다. 1회차 467,586 원이 월별 최대 상환금액이고 원리금균등분할 상환방식이므로, 마지막 84 개월까지 1회차 납부금액과 동일한 금액을 매월 납부하면 됩니다.
2. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 3개월 이상 성실히 근로중인 재직자 이지만, 저소득/저신용 으로 인해 제도권 금융기관의 이용이 어렵고, 낮은 신용도 탓에 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 분들을 지원하기 위한 제도 입니다.
지원대상은 햇살론 15와 동일하게 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하 입니다. 마찬가지로 연소득 3,500만원 이하는 신용평점에 무관하게 지원받을 수 있습니다.
2023년 2분기 근로자햇살론 은행별 금리 – ( 출처 : 서민금융진흥원 )
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 최대 11.5% 이하 (위 금리표 참고) |
| 금리 우대 | |
| 대출 한도 | 1인당 최대 2000만원 |
| 대출 기간 | 3년 or 5년 |
| 상환 방법 | 원금 균등 분할 상환 |
근로자 햇살론 대출 자격 요건이 재직기간 3개월 이상이지만, 현재 1개월 이상 ~ 3개월 미만 근로 중이더라도, 근로한 개월에 대한 급여를 받았다는 것을 증빙할 수 있고, 최근 1년 이내에 3개월 이상 근로한 재직 기록이 존재하면 대출이 가능합니다.
근로자 햇살론 대출을 받으면, 대출금액의 90% 의 2%를 1년에 한번 보증료 명목으로 지급해야 합니다. 하지만 취약계층 및 서민금융진흥원에서 진행하는 금융교육 이수시 보증료 할인도 가능하다고 하니 아래 신청 페이지에서 자세히 알아보시길 바랍니다.
※ 대출 금리 적용 예시
총 2,000만원 대출 시 (금리 11% 적용, 상환기간 5년) 의 조건에 대한 원금균등분할.
5년간의 총 대출이자는 5,591,667 원, 총상환금액은 25,591,667 원 입니다. 1회차 516,667 원이 월별 최대 상환금액이고 이후는 매월 상환금액이 줄어들어 마지막 60개월차에는 336,389 원을 납부하게 됩니다.
3. 신한은행 무직자 정부지원 대출 (쏠편한 포켓론)
위에서 설명한 새희망홀씨는 저신용, 저소득 서민들을 정부가 보증해서 1금융권 대출이 가능한 제도 입니다. 이런 제도의 연장선상에 신한은행 무직자 정부지원 대출이 있습니다.
정부보증으로 1금융권인 신한은행에서 무직자 등의 소액 대출이 진행되므로, 해당 대출 상품을 소액 새희망홀씨 대출이라고도 부릅니다. 해당 상품도 위 새희망홀씨처럼 자격조건 검증이 철저하기 때문에, 아래 페이지에서 신청 방법 등을 빠짐없이 숙지하시길 바랍니다.
지원대상은 연소득 3,500만원 이하의 조건이 만족되야 가능하고, 기타 대출 가능 여부는 신한은행 심사에 의해 결정됩니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 평균적으로 연 6 ~ 7% 가 적용. (단, 대출자의 조건에 따라 금리가 높아짐. 최대 15%) |
| 금리 우대 | 신한은행 통장 급여이체 (0.5%) + 신한카드 사용 (0.5%) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 500만원 |
| 대출 기간 | 1년 or 2년 |
| 상환 방법 | 1년 만기일시상환 1~2년 원금균등분할상환 (단, 중도상환수수료 없음) |
1금융권인 신한은행의 대출 상품이지만, 정부가 보증지원을 하는 지원 상품이기 때문에, 무직자 라고 하더라도 신한카드 이용 등의 최소한의 경제활동을 하고 있다면, 대출 신청이 가능합니다.
하지만 위에서도 언급했듯이, 연소득 조건은 최소 조건이고 이후에는 신한은행 심사과정에서 대출가능 여부가 결정되므로 아래 신청 문의 페이지에서 상담 받으시길 추천드립니다.
※ 대출 금리 적용 예시
대출금액 300만원, 대출기간 12개월, 만기일 일시상환, 은행내부 신용등급 3등급을 선택한 대출자가 신한카드 사용 우대금리 0.5%를 적용받게 된다면, 2023년 10월 초를 기준으로 최고 7.26% 금리를 적용받아, 월 18,150원 정도의 이자가 청구되게 됩니다.
4. 소액생계비 대출
제도권 은행 등의 금융기관에서는 물론, 대부업체 조차 대출 신청이 어려운 서민분들을 위해 소액생계비 저신용자 대출 서비스를 지원 해주고 있습니다.
지원대상은 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만원 이하의 조건만 만족되면 가능하고, 지금 다른 채무 등이 진행 되고 있거나, 연체가 있는 중이라도 지원이 가능 합니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환 시, 6개월마다 3.0% 인하 (최저 연 9.9%) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월 후, 추가대출 1회 가능) 단, 특정용도 (의료, 주거, 교육비 등) 사용이 인정되면 최초 이용시 최대 100만원 대출 가능 |
| 대출 기간 | 1년. 단, 연체 없이 성실상환 시. 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) |
이어서, 서민금융진흥원에서는 해당 기관에서 실시하는 금융교육 과정을 이수하면 추가로 0.5% 포인트 금리를 인하해 주는 정책을 실시 중이니, 정부지원 소액 생계비 대출을 받고자 하시는 분들에게 좋은 기회가 될 것입니다.
※ 대출 금리 적용 예시
대출금리는 15.9% 이므로, 1년간 1백만원을 대출을 받았으면, 1년 만기일에 일시상환을 하면, 총 상환액은 1,159,000원 입니다. 월 납입해야하는 이자는 약 13,250 원이고, 1년간 총 159,000원의 이자를 납입하게 됩니다.
5. 햇살론 15
시중 은행 등 제도권 금융기관의 까다로운 대출 심사를 통과하기 어려운 아래 상황과 같은 분들 위해, 대한민국 정부 보증 으로 대출 지원을 받을 수 있게 해주는 제도 입니다.
1. 현금으로 급여를 받는 분
2. 개인택시, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중, 시중은행 등 제도권 금융기관이 요구하는 서류로 소득증빙이 어려운 분
3. 현직장의 재직기간이 3개월 미만인 분
지원대상은 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하인 분들입니다. 단, 연소득이 3,500만원 이하인 분들은 신용평점에 무관하게 지원 대상에 포함됩니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환 시, 12개월마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 2000만원 |
| 대출 기간 | 3년 or 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
햇살론 15 대출 지원을 받으면서 성실하게 대출 상환을 하시는 분에게는 추가 금리 인하 혜택은 물론, 대출금 상환 완료 후에도 이어서 여러번 햇살론 15 대출 이용이 가능합니다.
※ 대출 금리 적용 예시
총 2,000만원 대출 시 (금리 15.9% 적용, 상환기간 5년) 의 조건에 대한 원리금균등분할.
5년간의 총 대출이자는 9,117,947 원, 총상환금액은 29,117,947 원 입니다. 1회차 485,299 원이 월별 최대 상환금액이고 원리금균등분할 상환방식이므로, 마지막 600 개월까지 1회차 납부금액과 동일한 금액을 매월 납부하면 됩니다.
6. 최저 신용자 특례보증
이전의 대출 연체 이력 등 대출 상황이 어려웠던 것으로 인해 신용점수가 최하위인 분들은, 제도권 금융기관은 물론 소액 생계비 대출, 햇살론 15 등의 서민 대출 지원의 자격이 되는 것도 어렵습니다. 최저 신용자 특례보증은 이런 최하위 신용자들을 위한 제도 입니다.
지원대상은 신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4,500만원 이하의 최저 신용자 입니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환 시, 12개월마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 1000만원 (최초 이용시 최소 500만원, 6개월 후, 추가대출 1회 가능) |
| 대출 기간 | 3년 or 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
최대 1,000 만원 이하로 대출이 가능하고, 금리는 15.9% 로 높지만, 대출 기간중 성실하게 상환할 때에는 최소 9.9% 까지 금리 인하 혜택이 주어집니다.
3년 분할 상환 약정과 5년 분할 상환 약정은 각각 연 3%, 1.5% 포인트씩 매년 금리 인하가 진행 되고, 중도 상환 수수료는 없습니다. 현재 DB저축은행(서울), 광주은행과 전북은행, 이렇게 3군대 은행에서 대출이 진행되고 있습니다.
해당 대출을 신청하고 싶으신 분은 서민금융진흥원 앱을 설치해서 특례보증 신청을 하면 되고, 다른 방법으로는 지역 서민금융진흥원 센터에 방문해서 특례보증을 신청 하는 방법이 있습니다.
※ 대출 금리 적용 예시
총 1,000만원 대출 시 (금리 15.9% 적용, 상환기간 5년) 의 조건에 대한 원리금균등분할.
5년간의 총 대출이자는 4,558,974 원, 총상환금액은 14,558,974 원 입니다. 1회차 242,650 원이 월별 최대 상환금액이고 원리금균등분할 상환방식이므로, 마지막 600 개월까지 1회차 납부금액과 동일한 금액을 매월 납부하면 됩니다.
7. 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생 등 사회초년생 청년들을 경제적으로 지원하여, 학업, 취업, 사회적응에 도움을 주는 목적의 서민금융상품 입니다.
지원대상은 나이 만 19 ~ 34세 이고, 연소득 3,500만원 이하 이어야 합니다. 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 과 취업을 했어도 중소기업 1년이하 재직자면 지원대상에 포함 됩니다.
대출한도는 연 6백만원에 최대 1200만원 까지이며, 자격조건에 따라 최장 8년의 상환기간이 부여됩니다. 상환방식은 원금균등분할 입니다.
대출금리는 연 3.5% 가 적용되며, 자격조건에 따라 보증료 0.1 ~ 1.0% 까지 추가될 수 있습니다.
햇살론유스 상품의 주의할 점은 해당 대출 상품은 평생 한번 이용할 수 있는 횟수 제한이 있으므로, 해당 금액이 반드시 필요할 때, 신중히 알아보고 신청해야 합니다. 추가로 자세한 신청 및 문의는 아래 햇살론유스 신청 페이지에서 확인해 보시기 바랍니다.
※ 대출 금리 적용 예시
총 1,200만원 대출 시 (금리 3.5% 적용, 상환기간 8년) 의 조건에 대한 원금균등분할.
8년간의 총 대출이자는 1,697,500 원, 총상환금액은 13,697,500 원 입니다. 1회차 160,000 원이 월별 최대 상환금액이고 이후는 매월 상환금액이 줄어들어 마지막 96개월차에는 125,365 원을 납부하게 됩니다.
